Загрузка...
Загрузка
+7 (495) 223-48-91 по будням с 9:00 до 21:00

Что делать, если страховая компания обанкротилась

28.12.2017
ЕЖОВ ПАВЕЛ ИГОРЕВИЧ
Автор:
ЕЖОВ ПАВЕЛ ИГОРЕВИЧ
Юрист
Юридические услуги частным лицам
Юридические услуги бизнесу и НКО

Каждый из нас так или иначе оказывается участником рынка страховых услуг. Страхование автомобиля, квартиры, гражданской ответственности  – чем-нибудь из этого обязательно пользуется каждый. Но страховая компания, как и любое другое юридическое лицо, может, в силу некомпетентного менеджмента, например, обанкротиться или лишиться лицензии. В этой статье мы рассмотрим, что делать, если произошел страховой случай, а страховщик лишился лицензии или в отношении него начата процедура банкротства.

Начнем с лишения лицензии.

Надо понимать, что страховая деятельность в РФ очень жестко регулируется. Страховые компании имеют специальную правоспособность, то есть не могут заниматься ничем, кроме страхования, на ведение страховой деятельности необходимо получить лицензию. Список страховщиков, отвечающих требованиям соответствующего закона, ведется Центральным банком РФ и располагается  на сайте ЦБ.

Порядок отзыва лицензии регулируется законом  РФ от 27.11.1992 № 4015-1 “Об организации страхового дела в Российской Федерации”.

После принятия решения об отзыве у страховой компании лицензии происходит следующее:

  • Производится уведомление страхователей об отзыве лицензии, а также о факте и дате досрочного прекращения договоров страхования. Уведомление происходит путем рассылки СМС сообщений и сообщений по электронной почте. Важно не пропустить этот момент, поэтому указание в договоре страхования корректного номера телефона и адреса электронной почты обязательно.

  • По истечении 45 дней с момента отзыва лицензии прекращаются все договоры страхования, страхователям частично возвращаются страховые премии (пропорционально оставшемуся сроку действия договора).

  • До истечения шести месяцев страховая компания обязана произвести все страховые выплаты по договорам, если страховые случаи произошли до их прекращения.

То есть в случае отзыва у страховой компании лицензии вы либо получаете страховое возмещение, если страховой случай наступил до прекращения договора страхования, либо получаете назад часть страховой премии и заключаете договор с другой страховой компанией.

Риск тут в том, что у страховой компании может не хватить активов на все выплаты, поэтому в ваших интересах как можно быстрее расторгнуть договор или представить документы для получения страховой выплаты, а при возникновении проблем – иск в суд. Потому что вскоре может начаться процедура банкротства.

Если с лишенной лицензии страховой компанией вас связывает страховой случай по полису ОСАГО, то это упрощает задачу. Вы можете обратиться в страховую компанию виновника ДТП, а, при невозможности, в Российский союз автостраховщиков (РСА) за получением компенсационных выплат. Эта организация является профессиональным объединением страховщиков и вправе производить компенсационные выплаты  в соответствии со ст. 19 ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”.

Компенсационные выплаты – это не выплаты по договору страхования, они имеют другое правовое основание.

Банкротство страховой компании.

Сразу отметим, при наличии страхового случая по полису ОСАГО порядок действий при банкротстве выдавшей его страховой компании тот же, что и при лишении лицензии. Заново его рассматривать не будем.

Что же делать остальным?

Процедура банкротства сама по себе подразумевает, что активов организации не хватит на выплаты по всем его обязательствам. Поэтому лучшее, что может случиться – это передача договора с  вами в составе страхового портфеля другой страховой компании. В этом случае все обязательства, которые имела перед вами банкротящаяся компания, переходят к другой. И, при наступлении страхового случая, вы обращаетесь в другую организацию. Информацию о переходе страхового портфеля можно получить на сайте организации. Важный момент – на переход обязательств по заключенному вами договору в составе страхового портфеля не требуется вашего согласия, достаточно отсутствия  возражений.  Это подтверждается  Апелляционным определением по делу  № 33-6648, принятым Саратовским областным судом 06 сентября 2016 г.

Со дня подписания акта приема-передачи страхового портфеля к страховщику, принимающему страховой портфель, переходят все права и обязанности по договорам страхования С указанного момента страховщик перестает быть стороной по передаваемым договорам страхования, иметь права и нести обязанности по ним и на его место заступает управляющая страховая организация.

В противном случае вы при признании страховщика банкротом и открытии конкурсного производства имеете право одностороннего отказа от договора. В этом случае у вас появится право требования выплаты вам части уплаченной страховой организации страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал. То есть появится возможность вернуть часть потраченных на страховку денег.

Этим правом можно воспользоваться в течение месяца с момента опубликования сведений о признании страховщика банкротом.

Ваши требования будут удовлетворены в случае включения вас в реестр кредиторов в установленном законом порядке. Требования кредиторов – страхователей удовлетворяются в порядке третьей очереди (если речь не идет о страховых выплатах по договору страхования жизни). Внутри третьей очереди тоже есть очередность, сначала удовлетворяются требования по договорам обязательного страхования, потом – личного страхования, и так далее.

Как правило, любое конкурсное производство само по себе очень затратно, и надежды на удовлетворение требования большинства кредиторов нет.

Подробнее об услугах юриста по защите интересов частных лиц в судах общей юрисдикции читайте здесь. Подробнее об услугах юриста по защите интересов компаний в арбитражных судах и судах общей юрисдикции читайте здесь. Опыт судебной работы более 7 лет, комплексные юридические услуги, работаем без предоплаты, гарантия результата. Требуется консультация юриста? Позвоните нам по телефону 8 (495) 223-48-91 или оставьте заявку на сайте, мы с вами свяжемся в ближайшее время и ответим на все ваши вопросы! Консультация юриста бесплатная!

(52 голоса)
Поделиться в соцсетях:
Рекомендуемые статьи этой категории:
Наверх