Загрузка...
Загрузка
+7 (495) 223-48-91  Пн - Пт с 9:00 до 21:00
                         Cб с 10:00 до 14:00

Что значит быть банкротом, возможные последствия

16.06.2019
Юридические услуги частным лицам
Юридические услуги бизнесу и НКО

Последствия банкротства физического лица

Перед тем, как подать заявление в суд и объявить себя банкротом, физическому лицу необходимо понять и оценить риски и последствия банкротства. О рисках банкротства физических лиц мы рассказали здесь. В настоящей статье мы обсудим, какие последствия для физического лица влечет банкротство, а также ответим на часто задаваемые вопросы: каковы последствия признания гражданина банкротом, что дает признание банкротом физического лица, можно ли получить кредит, если ты банкрот, какие ограничения возникают у физического лица при банкротстве и “есть ли жизнь после банкротства физического лица”.

Что значит банкротство физических лиц: основные последствия банкротства

В первую очередь необходимо сказать, что банкротство - это  признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов. Соответственно признание физического лица банкротом означает, что пассивы физического лица превысили активы, иначе говоря, гражданин потерпел “финансовый крах”. При этом законодательство о банкротстве призвано в первую очередь защитить людей в такой непростой ситуации как банкротство, с другой стороны, оно направлено на защиту интересов кредиторов. Установить баланс между интересами должника и кредиторов позволяют жестко регламентированные процедуры банкротства, а также привлечение независимых лиц - профессионального управляющего активами (финансового управляющего) и независимого арбитра в виде суда. Основной мерой защиты банкрота является освобождение банкрота от исполнения обязательств, не исполненных в рамках дела о банкротстве. Кроме того, после признания должника банкротом, если по итогам завершения расчетов с кредиторами у должника остались непогашенные суммы недоимки и задолженности по пени и штрафам по налогам, такие суммы будут признаны безнадежными к взысканию. Поэтому можно смело сказать, что главное последствие банкротства физических лиц - это освобождение должника от исполнения обязательств перед кредиторами в части, неисполненной в процедуре банкротства. При этом должникам важно понимать, что такое последствие наступает только после вынесения судом решения о завершении процедуры банкротства и освобождении должника от обязательств (данному решению предшествуют определение о признании заявления обоснованным и введении процедуры реструктуризации и/или решение о признании должника банкротом и реализации имущества, однако эти решения не влекут последствий банкротства, о которых мы говорим в этой статье, эти постановления суда только вводят очередную процедуру банкротства). То есть должник освобождается от исполнения обязательств только после завершения процедуры реализации имущества. Важно также знать, что из этого правила есть исключения. Законодатель устанавливает 3 случая, когда должник не освобождается от исполнения обязательств:

  • вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

  • гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина (поэтому важно предоставлять полные и достоверные сведения о сделках, имеющемся имуществе, иные сведения);

  • доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности или от уплаты налогов и, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Первые два случая должны быть подтверждены отдельными судебными актами. Что же касается третьего обстоятельства, то оно может быть изложено непосредственно в определении о неприменении правил об освобождении. В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.

Кроме того, должнику нужно учитывать, что существуют обязательства, от которых должник не освобождается даже в случае признания банкротом (в частности это социально значимые обязательства). Это такие требования как:

  • требования кредиторов по текущим платежам;

  • требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;

  • требования о выплате заработной платы и выходного пособия;

  • требования о возмещении морального вреда;

  • требования о взыскании алиментов;

  • иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина;

  • требования о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности;

  • требования о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин, умышленно или по грубой неосторожности;

  • требования о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;

  • требования о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;

  • требования о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной

  • требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

На данные требования арбитражный суд может выдать исполнительные листы для взыскания.

Освобождение от исполнения дальнейшего исполнения обязательств - это положительное последствие банкротства физического лица. Однако у банкротства физического лица есть и негативные последствия - ограничения физического лица.

Какие ограничения вводятся в отношении физического лица после признания его банкротом?

1. Ограничения при получении кредита в течение 5 лет

После признания должника банкротом должник не вправе в течение 5 лет взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства

То есть законодатель не предусматривает полного запрета на получение заемных средств и это логично, риски предоставления кредита прищнаному банкроту должен оценивать банк или иной заимодавец. Данное последствие, даже если бы не было предусмотрено законом, все равно бы применялось на практике (на сайте арбитражного суда публикуется информация о банкротстве, поэтому любая служба безопасности узнает о банкротстве физического лица, частные заимодавцы также часто пользуются сервисами по проверке контрагентов). Вместе с тем, исходя из установленного законом правила, банкрот должен при получении займа указывать в анкете обязательно сведения о банкротстве.


2. При повторном признании физического лица банкротом в течение 5 лет по заявлению кредитора или гос.органа правила об освобождении от исполнения обязательств не применяются

Это более серьезное ограничение после банкротства физического лица. Законодатель, ограничивая банкрота, предполагает, что должник будет в будущем более осмотрительным при получении нового займа или принятии новых обязательств, рассчитает свои силы, сопоставит активы и пассивы.


3. Невозможность занимать должности в органах управления (иным образом участвовать в управлении) юридического лица в течение определенного срока

Банкрот не может занимать должности в органах управления или иным образом участвовать в управлении:

  • кредитной организацией - в течение 10 лет;

  • страховой организацией, НПФ, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК - в течение 5 лет;

  • всеми остальными организациями - в течение 3 лет.

Часто должники спрашивают: “А будут ли они ограничены в выезде за границу при банкротстве физического лица?”. Отвечая на этот вопрос, необходимо отметить, что, во-первых, ограничение выезда за границу - это право суда, а не обязанность (на практике вводится редко, только при наличии серьезных доводов в пользу необходимости введения этого ограничения по ходатайству финансового управляющего или кредитора). При этом это ограничение может вводиться только на период  процедуры реализации имущества (с даты признания должника банкротом и введения этой процедуры до даты завершения процедуры банкротства и освобождения должника от исполнения обязательств). Завершая процедуру банкротства, арбитражный суд снимает также это ограничение, если оно вводилось.

Подробнее об услугах юристов по банкротству физических лиц читайте здесь. Банкротство гражданина: комплексные услуги (услуги юриста и финансового управляющего), рассрочка платежа, гарантия результата. Требуется консультация юриста? Позвоните нам по телефону 8 (495) 223-48-91 или оставьте заявку на сайте, мы с вами свяжемся в ближайшее время и ответим на все ваши вопросы! Консультация юриста бесплатная!

(23 голоса)
Рекомендуемые статьи этой категории:
Наверх