Загрузка...
Загрузка
+7 (495) 223-48-91 по будням с 9:00 до 21:00

Правовое регулирование договора факторинга

28.12.2017
ШЛЯХТИЧ ОЛЬГА АЛЕКСАНДРОВНА
Автор:
ШЛЯХТИЧ ОЛЬГА АЛЕКСАНДРОВНА
Руководитель отдела по работе с физическими лицами
Юридические услуги частным лицам
Юридические услуги бизнесу и НКО

Что делать, если должник которую неделю (месяц, год) «кормит обещаниями», просто исчез или напрямую отказывается платить? Можно, конечно, пойти в суд и втянуться в длительные тяжбы с неизвестным исходом: ведь, даже выиграв процесс, порой истец не получает причитающееся – если у ответчика банально нет имущества. Поэтому многие предпочитают передать своё право требования в обмен на, пусть меньшие, но реальные деньги и прямо сейчас.

Содержание сделки

Итак, есть кредитор и должник, чьи взаимоотношения начались с заключения предпринимательской сделки, но завершились конфликтом и невыполнением обязательств одной из сторон. И тогда добросовестный контрагент передаёт своё право требования независимому лицу – финансовому агенту. Тот перечисляет в ответ деньги, а потом уже сам «трясёт» должника – отныне это его проблема.

На практике иногда возникает вопрос отграничения рассматриваемой сделки от цессии. Ведь в обоих случаях происходит уступка права требования. Однако долг, передаваемый по договору факторинга, имеет денежный характер и связан с наличием бизнеса, то есть такая возможность доступна лишь предпринимателям. В порядке же цессии передаются любые права, и специальный статус не требуется.

Но решения судов не всегда последовательны: некоторые считают факторинг самостоятельной сделкой, регулируемой гл. 43 ГК РФ (Постановление ФАС Поволжского округа от 02.10.2008 по делу №А55-723/08), другие признают его цессией, применяя к нему также правила гл. 24 ГК РФ (Постановление ФАС Московского округа от 02.11.2009 №КГ-А40/10619-09 по делу №А40-27930/09-139-91).


Существенные условия

Закон не перечисляет отдельно, какие пункты обязательны для факторинга под угрозой признания его недействительным. Таким образом, согласовать необходимо только предмет сделки, то есть какая сумма передаётся и под какое требование. Это же подтверждает и практика (Определение ВАС РФ от 11.11.2010 №ВАС-14936/10 по делу №А40-128914/09-133-367).

Конечно, столь важные моменты надо прописывать в тексте контракта, оформленного единым документом. Но суды признают договор заключенным, если в акте приёмки перечислены денежные требования, а сумма финансирования указана в дополнительном соглашении (Определение ВАС РФ от 11.11.2010 №ВАС-14936/10 по делу №А40-128914/09-133-367, Постановление ФАС Московского округа от 26.12.2011 по делу №А40-43829/11-146-339).

Итак, что надо указать при подписании договора факторинга:

  1. размер передаваемой суммы;

  2. данные требования, подлежащего уступке.


С регрессом и без

Согласно ст. 827 ГК РФ, кредитор несёт ответственность перед финансовым агентом за реальное наличие передаваемых прав на долги (но не за их уплату). Хотя в тексте контракта можно предусмотреть и другие правила.

Так, например, на практике «факторингом с регрессом» называют такую разновидность данной сделки, когда при неполном погашении долга кредитор обязан возместить агенту недостающую часть.

В случае же «факторинга без регресса» агент принимает убытки на себя, но в рамках выплаченных им кредитору сумм.

Уступка будущего требования

По нормам ст. 826 ГК РФ, договор факторинга может распространяться не только на уже имеющиеся долги, но и на те, которые возникнут в будущем. Но вот вопрос: понимается ли под этим, что кредитор передаёт право на платеж, срок по которому не наступил? Или можно уступить сумму по ещё не существующей сделке?

Как гласит практика, отсутствие конкретного договора-основания не проблема (Постановление ФАС Московского округа от 22.10.2009 №КГ-А40/10874-09 по делу №А40-1244/09-97-15), но в любом случае необходимо чётко описать предмет, содержание будущих правоотношений и указать их стороны, иначе договор факторинга не считается заключённым (Постановление ФАС Дальневосточного округа от 25.10.2010 №Ф03-7309/2010 по делу №А51-202/2010).

Порядок уведомления

По правилам ст. 830 ГК РФ, должник обязан выплатить требуемую сумму агенту, лишь в случае, если получил уведомление о состоявшейся уступке. Но порядок информирования Гражданским кодексом не предусмотрен, поэтому на практике бывают проблемы.

Конечно, классическим вариантом является составление от клиента или агента письма, на втором экземпляре которого должник ставит свой штамп – и сообщение считается переданным. Возможно также отправить по почте с описью и уведомлением о вручении или указать соответствующую информацию в счёте-фактуре или товарной накладной, если это допускает договор факторинга (Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 11.11.2010 по делу №А43-44139/2009, Постановление ФАС Московского округа от 21.10.2009 №КГ-А40/10714-09 по делу №А40-28035/09-10-245, Определение ВАС РФ от 20.07.2010 №ВАС-9592/10 по делу №А46-13504/2009).

Как гласит практика, вручение уведомления предприятию, которое является головной организацией для должника, тоже допустимо (Постановление ФАС Московского округа от 22.10.2009 №КГ-А40/10874-09 по делу №А40-1244/09-97-15).

А вот если клиент просто передаёт бывшему контрагенту просьбу перечислять отныне деньги на счёт другой фирмы, то это не считается надлежаще оформленным сообщением о факторинге (Постановление ФАС Московского округа от 20.09.2010 №КА-А40/9352-10 по делу №А40-136565/09-119-933).

Что необходимо указать в уведомлении должнику:

  1. передать собственно информацию о состоявшейся уступке права требования;

  2. описать долги, право на взыскание которых имеется;

  3. сообщить данные финансового агента.


Передай долги и спи спокойно

Договор факторинга или финансирования под уступку денежного требования – это прекрасное решение для тех, кто готов пожертвовать частью суммы ради того, чтобы сразу и без проблем получить деньги и не возиться с взысканием. Если должник не вызывает доверия, то намного проще передать работу с ним профессионалам, после чего сосредоточиться на других контрактах и сотрудничестве с более надёжными партнёрами. Кроме того, распространена практика привлечения самим должником финансового агента для оплаты товара (работ, услуг), то есть своеобразное кредитование.

Исключить ряд рисков еще на стадии заключения договора, при исполнении договора лизинга и купли-продажи помогут юристы “Двитекс”. Мы специализируемся на комплексной юридической поддержке бизнеса: согласование договоров, включение особых условий для будущей защиты, проверка контрагентов при подписании контрактов, документальное оформление всех отношений и другие юридические услуги, которые необходимы компаниям в соответствующей сфере бизнеса.

Мы оказываем услуги по комплексному сопровождению договорной работы в компании (подготовка договоров, протоколов разногласий, согласование изменений договора с юристами контрагента) и полному юридическому сопровождению бизнеса: без почасовой оплаты, разные виды оплаты (разовые платежи или абонентская плата), «живое» общение с юристом, выезды юриста в офис. Ознакомиться с условиями оказания услуги по юридическому обслуживанию бизнеса можно здесь. Требуется консультация юриста? Позвоните нам по телефону 8 (495) 223-48-91 или оставьте заявку на сайте, мы с вами свяжемся в ближайшее время и ответим на все ваши вопросы! Консультация юриста бесплатная!

(71 голос)
Поделиться в соцсетях:
Рекомендуемые статьи этой категории:
Наверх