Загрузка...
Загрузка
+7 (495) 223-48-91 по будням с 9:00 до 21:00

Процедура банкротства физического лица: сроки, порядок

20.12.2017
ШЛЯХТИЧ ОЛЬГА АЛЕКСАНДРОВНА
Автор:
ШЛЯХТИЧ ОЛЬГА АЛЕКСАНДРОВНА
Руководитель отдела по работе с физическими лицами
Юридические услуги частным лицам
Юридические услуги бизнесу и НКО

С 01 октября 2015 года вступили в силу изменения ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в силу которых банкротом может стать не только компания, но и гражданин. Стоит отметить, что банкротство – это крайняя мера при невозможности исполнить обязательство перед кредитором, а также действенная мера при взыскании задолженности.

С 01 октября 2015 года банкротство стало для многих единственным выходом из «долговой ямы», возможностью «начать жизнь с нуля». Суды признали банкротами в 2016 году 19 659 граждан, что является достаточно серьезным числом, при этом число банкротств растет ежеквартально.

Признание гражданина банкротом осуществляется арбитражным судом на основании заявления гражданина, конкурсного кредитора, уполномоченного органа.

Законом установлена обязанность граждан (не право, а именно обязанность) по самостоятельной подаче заявления в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей. При этом такое заявление должно быть подано не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

В случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что гражданин не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества он имеет право обратиться в суд о признании банкротом.

Кроме того, должник может быть признан банкротом в судебном порядке и после смерти. Подобное дело может быть возбуждено либо по заявлению кредитора, либо уполномоченного органа, а также по заявлению наследников, принявших наследство. При этом обязательства должника в рассматриваемом деле о банкротстве будут исполнять его наследники, а до их определения (до окончания срока для принятия наследства) нотариус либо исполнитель завещания.

Условия признания гражданина банкротом:

  • требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей;

  • указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

Порядок подачи заявления о признании банкротом

Дела о банкротстве гражданина рассматривают арбитражные суды по месту проживания должника.

К заявлению о признании банкротом должны приложены следующие документы:

  • документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;

  • документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом;

  • списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности;

  • опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя по утвержденной форме;

  • копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);

  • копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);

  • выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);

  • сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;

  • выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);

  • копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);

  • сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из Пенсионного фонда;

  • копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;

  • копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);

  • копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);

  • копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);

  • копия брачного договора (при наличии);

  • копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);

  • копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;

  • документ об уплате пошлины или мотивированное ходатайство об ее отсрочке, рассрочке, уменьшении, освобождении от ее уплаты;

  • доказательство внесения на депозитный счет Арбитражного Суда денежных средств для оплаты вознаграждения финансовому управляющему и привлеченных финансовым управляющим лиц;

  • доказательство направления копии заявления кредиторам (почтовые квитанции, расписки о вручении, почтовые уведомления).

Расходы на банкротство физического лица

С 01 января 2017 года пошлина за рассмотрение заявления физического лица о банкротстве – 300 рублей; для организаций – 6000 рублей.

Размер вознаграждения финансового управляющему с 30.11.2016 года:

- фиксированная сумма составляет 25 000 рублей за одну процедуру;

- 7 % от суммы погашенных долгов кредиторов. Денежные суммы вознаграждения финансового управляющего покрывается из средств должника. При обращении в арбитражный суд с заявлением денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, вносятся в депозит арбитражного суда заявителем.

Кроме того, желательно также заранее предусмотреть расходы на публикации в «КоммерсантЪ» и ЕФРБ – около 12 000 рублей, а также расходы на отправку почтовой корреспонденции.

Сроки рассмотрения заявления о признании банкротом физического лица

Заявление подлежит рассмотрению судом не ранее чем по истечении 15 дней и не позднее трех месяцев с даты его принятия.

По результатам рассмотрения заявления суд может вынести одно из следующих определений:

-  определение о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина;

- о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения (выносится при наличии на дату рассмотрения заявления иного заявления о признании данного гражданина банкротом и отсутствии признаков банкротства);

- о признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина (выносится при отсутствии на дату рассмотрения заявления иного заявления о признании данного гражданина банкротом и отсутствии признаков банкротства).

Гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

- гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;

- более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;

- размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;

- наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Сведения о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации его долгов публикуются в официальном издании.

Применяемые процедуры при банкротстве физического лица

1. Процедура реструктуризации долга

С даты вынесения судом определения, содержащего указание на введение реструктуризации долгов, наступают, в частности, такие последствия:

- вводится мораторий на удовлетворение требований по вашим обязательствам;

- считается наступившим срок исполнения обязательств, возникших до принятия судом заявления;

- прекращается начисление неустоек (пеней, штрафов), иных финансовых санкций и процентов по вашим обязательствам, кроме текущих платежей;

- снимаются ранее наложенные аресты и иные ограничения распоряжения имуществом;

- сделки по приобретению и отчуждению имущества стоимостью свыше 50 тыс. руб., по получению и выдаче займов, получению кредитов, по передаче имущества в залог, а также распоряжение денежными средствами на банковских счетах (вкладах) могут совершаться вами лишь с предварительного письменного согласия финансового управляющего. Без согласия финансового управляющего вы можете распоряжаться денежными средствами на специальном банковском счете в пределах 50 тыс. руб. ежемесячно.

Срок для включения требований кредиторов – 2 месяца с даты опубликования сведений о банкротстве физического лица.

Не позднее 10 дней с даты истечения срока для включения в реестр требований должник, кредитор, уполномоченный орган вправе представить на утверждение план реструктуризации долга.

Далее финансовый управляющий проводит общее собрание кредиторов, на котором может быть утвержден данный план реструктуризации или принято решение о переходе к следующей процедуре. В дальнейшем решение общего собрания направляется на утверждение арбитражного суда.

С даты утверждения арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина наступают следующие последствия:

- требования кредиторов, включенные в указанный план, могут быть предъявлены к гражданину только в порядке и на условиях, которые предусмотрены указанным планом;

- требования кредиторов, не включенные в указанный план, могут быть предъявлены к гражданину в порядке, установленном законом о банкротстве;

- кредиторы не вправе предъявлять требования о возмещении убытков, понесенных ими в связи с утверждением указанного плана;

- прекращение денежных обязательств гражданина путем зачета встречного однородного требования не допускается, за исключением случаев, если это предусмотрено указанным планом;

- неустойки (штрафы, пени) и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, требования об уплате которых включены в указанный план, а также подлежащие уплате проценты за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение не начисляются, за исключением текущих платежей;

- гражданин обязан уведомить в письменной форме конкурсных кредиторов и уполномоченный орган о существенном изменении своего имущественного положения в течение пятнадцати дней с даты наступления такого изменения в порядке, установленном планом реструктуризации долгов гражданина. Критерии существенного изменения имущественного положения гражданина устанавливаются в плане реструктуризации его долгов.

Не позднее чем за месяц до истечения установленного срока исполнения плана реструктуризации долгов гражданина финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах исполнения гражданином утвержденного арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина.

По итогам рассмотрения результатов исполнения плана реструктуризации долгов гражданина, жалоб кредиторов арбитражный суд принимает один из следующих судебных актов:

- определение о завершении реструктуризации долгов гражданина в случае, если задолженность, предусмотренная указанным планом, погашена и жалобы кредиторов признаны необоснованными;

- определение об отмене указанного плана и решение о признании гражданина банкротом в случае, если имеются основания для отмены указанного плана.

2. Процедура реализации имущества

Арбитражный суд принимает решение о признании гражданина банкротом в случае, если:

- гражданином, конкурсными кредиторами и (или) уполномоченным органом не представлен план реструктуризации долгов гражданина в течение срока, установленного законом;

- собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина;

- арбитражным судом отменен план реструктуризации долгов гражданина;

Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд должника из РФ, которое будет действовать до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве.

Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в определенной законом очередности.

3. Мировое соглашение

Мировое соглашение подписывается между должником и кредиторами и утверждается арбитражным судом. Мировое соглашение и является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве.

Сроки рассмотрения заявления о признании банкротом физического лица

Заявление подлежит рассмотрению судом не ранее чем по истечении 15 дней и не позднее трех месяцев с даты его принятия. По результатам рассмотрения заявления суд может вынести определение о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина

Процедура реструктуризации занимает, как правило, 3 месяца. Процедура реализации имущества занимает 6 месяцев, однако может продлеваться. Обычно дело о банкротстве гражданина до завершения процедуры реализации, как правило, длится 1 год.

Последствия признания гражданина банкротом

Признание банкротом влечет следующие последствия для должника:

- в течение пяти лет должник не может взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства, а также повторно заявить о возбуждении дела о признании его банкротом;

- в течение трех лет должник не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом;

- если по итогам завершения расчетов с кредиторами у должника остались непогашенные суммы недоимки и задолженности по пеням и штрафам по налогам, такие суммы будут признаны безнадежными к взысканию.

- требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего исполнения их требований.

Исключениями из данного правила являются, в частности, следующие случаи:

- освобождение от обязательств не распространяется на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации вашего имущества;

- освобождение не допускается, если вы не предоставили необходимые сведения или предоставили заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду;

- требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов, в т.ч. требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов или реализации имущества, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части.

Не облагаются НДФЛ доходы должника, полученные в виде суммы задолженности перед кредиторами, от уплаты которой он освобождается в рамках дела о его банкротстве, а также доходы от продажи имущества в случае признания его банкротом и введения процедуры реализации его имущества.

Ответственность за фиктивное (преднамеренное) банкротство

Фиктивное банкротство - это заведомо ложное публичное объявление должником о несостоятельности. Законодательством предусмотрена административная ответственность в отношении лиц, которые намеренно (фиктивно) признают себя банкротами, то есть объявляют себя несостоятельными, заведомо обманывая судебные органы в виде штрафа в размере от 1 до 3 тысяч рублей. Также ч. 2 ст. 14.12 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за ряд намеренных действий, которые привели к преднамеренному банкротству, то есть к невозможности выполнения требований кредиторов (сокрытие имущества, имущественных прав или имущественных обязанностей, сведений об имуществе, о его размере или месте нахождения или иной информации об имуществе, имущественных правах или имущественных обязанностях, передача имущества во владение иным лицам, отчуждение или уничтожение имущества либо сокрытия, если эти действия совершены при наличии признаков неплатежеспособности гражданина). В последнем случае на виновное лицо налагается штраф от 4 до 5 тысяч рублей.

Фиктивное банкротство, если оно повлекло крупный или особо крупный ущерб, влечет за собой уголовную ответственность. При этом под крупным размером понимается задолженность в сумме, превышающей два миллиона двести пятьдесят тысяч рублей Данное деяние наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

Подробнее об услугах юристов по банкротству физических лиц читайте здесь. Банкротство гражданина: комплексные услуги (услуги юриста и финансового управляющего), рассрочка платежа, гарантия результата. Требуется консультация юриста? Позвоните нам по телефону 8 (495) 223-48-91 или оставьте заявку на сайте, мы с вами свяжемся в ближайшее время и ответим на все ваши вопросы! Консультация юриста бесплатная!

(33 голоса)
Поделиться в соцсетях:
Рекомендуемые статьи этой категории:
Наверх