Загрузка...
Загрузка
+7 (495) 223-48-91  Пн - Пт с 9:00 до 21:00
                         Cб с 10:00 до 14:00

Процедура банкротства физического лица: сроки, порядок

20.02.2019
ШЛЯХТИЧ ОЛЬГА АЛЕКСАНДРОВНА
Автор:
ШЛЯХТИЧ ОЛЬГА АЛЕКСАНДРОВНА
Юридические услуги частным лицам
Юридические услуги бизнесу и НКО

Банкротство физических лиц в 2019 году: что это такое, закон, условия и порядок признания банкротом

С 01 октября 2015 года закон предусматривает процедуру банкротства не только компаний, но и физических лиц. Банкротство стало для многих единственным выходом из «долговой ямы», возможностью «начать жизнь с нуля». Суды признали банкротами в 2016 году 19 659 граждан, что является достаточно серьезным числом, при этом число банкротств растет ежеквартально. В настоящей статье мы ответим на такие часто задаваемые вопросы, как: что такое банкротство, какие последствия оно влечет, что нужно для процедуры банкротства физического лица, когда можно подать на банкротство физического лица, кто может подать на банкротство физического лица и другие вопросы о банкротстве физических лиц.

Банкротство физических лиц: что это такое?

Говоря языком закона, банкротство физического лица (иначе именуемое несостоятельность физического лица)  - это признанная арбитражным судом неспособность физического лица (гражданина) в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. То есть банкротство физического лица предполагает, что данное лицо не может в полном объеме исполнить все свои обязательства перед кредиторами, государством и т.д., поэтому для справедливого удовлетворения требований кредиторов или для восстановления платежеспособности физического лица-должника (если это возможно) судом вводится ряд мер и ограничений, так называемых “процедур банкротства”. Данные процедуры банкротства физического лица жестко регламентированы законом, так как при неплатежеспособности гражданина должен быть соблюден баланс интересов должника и кредиторов. Только после завершения данных процедур, если платежеспособность не будет восстановлена, физическое лицо признается банкротом с освобождением от исполнения оставшихся после исполнения в ходе процедуры банкротства обязательств или с сохранением обязательств.

В каких случаях физическое лицо может быть признано банкротом?

Закон о банкротстве предусматривает следующие условия банкротства физ. лица:

  • сумма долга  более 500 000 рублей;

Под понятием долга в рамках дел о банкротстве необходимо понимать денежные обязательства, в том числе долг за переданные товары, выполненные работы и оказанные услуги, суммы займа с учетом процентов, подлежащих уплате должником, размер задолженности, возникшей вследствие неосновательного обогащения, и размер задолженности, возникшей вследствие причинения вреда имуществу кредиторов, за исключением обязательств перед гражданами, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, обязательств по выплате компенсации сверх возмещения вреда. К понятию долга нельзя относить неустойку, проценты за просрочку, пени, упущенную выгоду и иные штрафные санкции. Если у вас долг в сумме 400 000 рублей + неустойка в размере 150 000 рублей, то нельзя считать, что имеющаяся у вас задолженность отвечает критериям банкротства физического лица. Однако если 150 000 рублей - это не неустойка, а проценты за пользование займом, то так как такие проценты включены в понятие задолженности законом о банкротстве, подобная задолженность отвечает признакам банкротства.

  • срок задолженности более 3 месяцев.

Однако из этого правила бывают исключения. О банкротстве при сумме долга менее 500 000 рублей читайте здесь.

Это общие условия для признания банкротом физического лица (признаки банкротства гражданина). Однако при вынесении определения о признании заявления о банкротстве физ.лица обоснованным суд выясняет, имеет ли место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

- гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;

- более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;

- размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;

- наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Это так называемые основания для признания физического лица банкротом. При наличии хотя бы одного из оснований для признания банкротом суд выносит определение о признании заявления физ. лица обоснованным.

Кто может подать на банкротство физического лица?

Не менее важный вопрос “Кто может инициировать банкротство физического лица?”

Закон о банкротстве дает право инициировать банкротство физ лица, обратившись в суд с требованием о признании банкротом следующим лицам:

  1. должнику (физическое лицо может самостоятельно требовать признания его банкротом, более того, закон обязывает это сделать в течение 30 рабочих дней с момента, когда гражданин узнал о наличии признаков банкротства или должен был узнать);

  2. конкурсным кредиторам (в том числе по требованиям о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей);

Важно понимать, кто является конкурсным кредитором по заявлению о банкротстве физического лица. Например, это не могут быть кредиторы, имеющие только право требования выплаты штрафных санкций, убытков в виде упущенной выгоды, так как данные требования не относятся к требованиям, которые определяют признаки банкротства.

  1. уполномоченный орган (например, ФНС России, если не уплачен налог, в учет также не принимаются штрафы и пени).

Что нужно для признания физического лица банкротом? Когда можно подавать на банкротству физическому лицу? Как проходит процедура банкротства физического лица?

Для признания физического лица банкротом необходимо обратиться в арбитражный суд по месту жительства должника с заявлением о признании банкротом и приложить документы в соответствии с Законом о банкротстве.

Вы можете ознакомиться с подробными пошаговыми инструкциями по признанию банкротом физического лица по заявлению самого должника и по заявлению кредитора ниже по ссылкам.

Пошаговая инструкция “Как объявить себя банкротом?”

Пошаговая инструкция “Как кредитору признать должника банкротом?”

Пошаговая инструкция “Что делать кредитору при банкротстве должника-физ. лица?”

В данных инструкциях вы также найдете список необходимых документов для признания физического лица банкротом.

Отвечая на вопрос “Как происходит процедура банкротства физического лица” вкратце опишем порядок признания физического лица банкротом (подробнее об отдельных нюансах процедуры банкротства физ лица  читайте по ссылкам в статье).

  1. Собираем все необходимые для признания физического лица банкротом документы, обращаем внимание на сроки действия документов, “срочные” заказываем в конце, также потребуется некоторые документы заполнить самостоятельно в качестве приложений к заявлению (полный список документов для банкротства гражданина со сроком действия распечатываем по ссылке).

  2. Выбираем финансового управляющего (в заявлении необходимо указать СРО, в которой состоит финансовый управляющий, которая по договоренности с вами представит кандидатуру выбранного вами финансового управляющего).

  3. Готовим заявление о признании банкротом физического лица.

  4. Если физическое лицо является индивидуальным предпринимателем, то публикум уведомление о намерении подать заявление о банкротстве за 15 дней до обращения в суд в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц.

  5. Подаем заявление и документы в арбитражный суд по месту жительства физического лица (в каждом субъекте РФ один арбитражный суд, то есть суд определяем по региону проживания физ.лица). При подаче на банкротство физического лица необходимо оплатить госпошлину и внести депозит на счет суда (либо в заявлении ходатайствовать о предоставлении вам рассрочки).

  6. Отслеживаем принятие заявления и назначение заседания по рассмотрению обоснованности заявления.

  7. Если суд признает заявление о банкротстве обоснованным, он вынесет одно из следующих постановлений:

  • определение о признании заявления обоснованным и введении процедуры реструктуризации долгов гражданина.

  • решение о признании физического лица банкротом и введении процедуры реализации вашего имущества.

Если суд признает заявление необоснованным, то он выносит определение об оставлении его без рассмотрения (выносится при наличии на дату рассмотрения заявления иного заявления о признании данного гражданина банкротом и отсутствии признаков банкротства) или о прекращении производства по делу о банкротстве гражданина (если другие заявления о банкротстве должника отсутствуют).

  1. Если введена процедура реструктуризации долга, то необходимо представить план реструктуризации долга. Подробнее о процедуре реструктуризации: формальностях, особенностях, ограничениях для должника читайте здесь.

  2. Если введена процедура реализации имущества, то финансовый управляющий начинает опись имущества физического лица и его реализацию для расчетов с кредиторами. Также процедура реализации может быть введена, если в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, или план реструктуризации был отменен. Предлагаем вам ознакомиться с порядком реализации имущества должника - физического лица в процедуре банкротства здесь.

  3. Завершение процедуры банкротства. Банкротство физического лица может быть завершено по одному из описанных ниже сценариев:

  • после завершения процедуры реализации имущества суд выносит решение о завершении реализации имущества гражданина и освобождении от исполнения требований кредиторов.

  • после завершения процедуры реализации имущества суд выносит решение о завершении реализации имущества гражданина и неприменении норм об освобождении от исполнения требований кредиторов (возможно в некоторых случаях).

  • после исполнения плана реструктуризации и принятия судом отчета об исполнении суд выносит определение о завершении реструктуризации долгов гражданина в случае, если задолженность, предусмотренная указанным планом, погашена и жалобы кредиторов признаны необоснованными.

Какие сроки рассмотрения заявления о признании банкротом? Сколько длится процесс банкротства физического лица?

Не менее важным является вопрос о том, сколько времени потребуется для признании физического лица банкротом и освобождения от исполнения обязательств. Давайте посчитаем срок рассмотрения дела о признании банкротом.

Заявление о признании банкротом подлежит рассмотрению судом не ранее чем по истечении 15 дней и не позднее 3 месяцев с даты его принятия. То есть в течение этого срока суд вводит одну из процедур банкротства. В среднем требуется 2 месяца для рассмотрения.

Сроки процедур при банкротстве физического лица:

Реструктуризация: срок плана реструктуризации не может превышать 3 лет (на практике суды вводят процедуру на 6 месяцев)

Реализация имущества: 6 месяцев, однако может продлеваться.

Итого: 2 месяца + 6 месяцев+ 6 месяцев. Средний срок для признания физического лица банкротом 1 год 2 месяца.

Какие последствия влечет для физического лица признание банкротом?

Признание вас банкротом влечет следующие последствия

  1. в течение 5 лет вы не можете взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства, а также повторно заявить о возбуждении дела о признании вас банкротом;

  2. вы не вправе занимать должности в органах управления или иным образом участвовать в управлении:

  • кредитной организацией - в течение 10 лет;

  • страховой организацией, НПФ, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК - в течение 5 лет;

  • всеми остальными организациями - в течение 3 лет.

  1. если по итогам завершения расчетов с кредиторами у вас остались непогашенные суммы недоимки и задолженности по пеням и штрафам по налогам, такие суммы будут признаны безнадежными к взысканию.

  2. требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего исполнения их требований.

Исключениями из данного правила являются, в частности, следующие случаи:

- освобождение от обязательств не распространяется на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации вашего имущества;

- освобождение не допускается, если вы не предоставили необходимые сведения или предоставили заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду;

- требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов, в т.ч. требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов или реализации имущества, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части.

Какая стоимость процедуры банкротства физического лица?

Подробная смета расходов на банкротство, а также калькулятор стоимости банкротства физического лица размещены в статье: “Стоимость банкротства физического лица”.

Если вы не нашли в настоящей статье все ответы на вопросы о банкротстве физических лиц, вы можете найти интересующий вас материал в Разделе полезной информации о банкротстве физических лиц по ссылке.


Подробнее об услугах юристов по банкротству физических лиц читайте здесь. Банкротство гражданина: комплексные услуги (услуги юриста и финансового управляющего), рассрочка платежа, гарантия результата. Требуется консультация юриста? Позвоните нам по телефону 8 (495) 223-48-91 или оставьте заявку на сайте, мы с вами свяжемся в ближайшее время и ответим на все ваши вопросы! Консультация юриста бесплатная!

(33 голоса)
Рекомендуемые статьи этой категории:
Наверх