Загрузка
Юридические услуги: Частным лицам и Бизнесу
Русский English
+7 (495) 223-48-91
Заказать звонок
Онлайн
Работаем
Пн-Пт с 9:00 до 21:00
Сб с 10:00 до 14:00
Меню
Юридические услуги
Частным лицам Бизнесу
Заказать звонок
Работаем
Пн-Пт с 9:00 до 21:00
Сб с 10:00 до 14:00
Онлайн
Русский English

Как купить и оформить ипотечную сделку с недвижимостью?

  • 10 апреля 2024
  • 6 минут
  • 1366
  • 70
Автор статьи
Толстоногова Дарья Михайловна
  • Юрист
  • Стаж: 5 лет
Публикуем только проверенную информацию

Вы агент по недвижимости?
Заработайте больше, приняв участие в партнерской программе «юрист-риэлтор»!

Приобретение квартиры с использованием заемных средств – зачастую единственная возможность для молодой семьи обзавестись жильем. Поэтому такая банковская услуга как ипотечное кредитование все более востребована на рынке. В этой статье мы рассмотрим вопросы, связанные с особенностями приобретения недвижимости с использованием банковского ипотечного кредита, оформлением сделки, а также поговорим о правах банка при невыполнении заемщиком своих обязательств.

Предоставление банками ипотечных кредитов регулируется Федеральным законом “Об ипотеке (залоге недвижимости)” от 16.07.1998 № 102-ФЗ. Уже из названия нормативного акта понятно, что ипотека – это залог недвижимости. То есть приобретенное жилье, одновременно с регистрацией перехода права к новому собственнику, обременяется залогом (ипотекой). И, при существенном нарушении заемщиком своих обязательств, на него может быть обращено взыскание, то есть квартира может быть изъята банком на основании решения суда.

Процедура выдачи кредита может несколько отличаться в зависимости от банка – кредитора, но в основном состоит из следующих основных этапов:

  • Одобрение банком заявки на выдачу кредита. Банк проверяет как потенциального заемщика, так и объект ипотеки. В процессе принятия решения банк проверяет «юридическую чистоту» приобретаемой недвижимости, заказывает ее оценку независимому оценщику, оценивает ее ликвидность. Это важно, поскольку может возникнуть ситуация, когда банку придется реализовать заложенную недвижимость, и в его интересах сделать это быстро и без проблем. Но проверка недвижимости проводится банком не всегда очень глубоко (не проверяется вся история недвижимости), так как ипотека - это способ обеспечения исполнения обязательства заемщика по возврату кредита, при лишении заемщика права собственности на недвижимость он обязан предоставить новое обеспечение исполнения обязательства (новую недвижимость под залог, поручительство и т.д.), при этом в любом случае заемщик по-прежнему должен банку.

  • Заключение кредитного договора. Этот договор может включать в себя соглашение об ипотеке либо оно заключается отдельно. Иногда в нем содержатся условия о выдаче закладной. К нему прикладывается также график платежей.  В соответствии с условиями кредитного договора заключается договор страхования предмета залога от утраты и повреждения в пользу банка за счет покупателя-залогодателя.

  • Заключение договора купли-продажи недвижимости с использованием кредитных средств.

  • Регистрация перехода права собственности на недвижимость. Все договоры с приложением необходимых документов передаются сторонами в регистрирующий орган, результатом регистрации являются переход права собственности к покупателю, одновременно регистрируется ипотека. В этом случае регистрируется ипотека в силу закона (п. 1 ст. 77 Федерального закона “Об ипотеке (залоге недвижимости)” от 16.07.1998 N 102-ФЗ).

  • Заемщик – залогодатель исполняет свои обязательства по кредитному договору в соответствии с графиком платежей. В случае банкротства банка на этом этапе права требования по договору переходят другому банку, в порядке, предусмотренном Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве)” от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Заемщик вправе продать заложенный объект недвижимости, но с соблюдением определенных процедур, о которых в следующей статье. После исполнения обязательств перед банком запись о залоге погашается на основании соответствующего заявления.

Если должник не исполняет обязательства по кредитному договору, то банк имеет право требовать досрочного возврата всей суммы кредита, а также обращения взыскания на заложенное имущество. Возникает вопрос: а возможно ли обращение взыскания на предмет залога, являющийся единственным жильем? Ответ: да, возможно. Несмотря на то, что ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ запрещает обращать взыскание на единственное жилье должника – гражданина, для жилья, являющегося предметом ипотеки, сделано исключение. Это подтверждается судебной практикой. 

Например, кассационным определением по делу № 33 – 4014 Саратовского областного суда от 09 августа 2011 года было оставлено в силе решение нижестоящего суда об обращении взыскания на единственное жилье самого должника, его престарелых родителей и несовершеннолетнего подопечного. Судебная коллегия подтвердила законность решения, приняв во внимание, что наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, а также земельного участка, на котором расположено такое жилое помещение, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующие жилой дом и земельный участок являются предметом ипотеки (договорной или законной).

Вывод: не надо ждать, пока банк дойдет до крайних мер. Если есть проблемы с выплатой кредита, разумно обратиться в банк за реструктуризацией долга.

Услуги по сопровождению сделок с недвижимостью

Мы предлагаем комплексные услуги по сопровождению сделок с недвижимостью любой сложности. Наши услуги включают в себя проверку объекта недвижимости, подготовку договора и иных документов, согласование условий сделки, внесение изменений в текст договора, сопровождение доверителя на всех этапах сделки, а также регистрацию сделок и права собственности. Вы также можете заказать услуги судебного юриста по недвижимости для оформления права собственности и разрешения различных споров как до сделки, так и после.


Требуется помощь юриста по недвижимости?
Вы можете заказать комплексные услуги опытных юристов по сопровождению сделок с недвижимостью и разрешению судебных споров в Юридической фирме «Двитекс».

Для заказа услуг позвоните нам по телефону 8 (495) 223-48-91
или оставьте заявку на сайте
Заказать звонок
Публикации в СМИ
Смотреть все
70
  • Поделиться:
Публикуем только проверенную информацию
Комментарии (0)
Оставить комментарий
Вам ответит автор статьи
Задайте вопрос, а я постараюсь на него ответить
Нажимая на кнопку "Комментировать", я соглашаюсь на обработку персональных данных в соответствии с условиями и содержанием политики конфиденциальности.
Комментировать
Юридические услуги
с оплатой за результат
Заказать услуги

Расскажите нам о своей проблеме

Наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время, чтобы предложить готовое решение
Кигинько Дмитрий Валентинович
Генеральный директор Юридической фирмы “Двитекс”
+7 (495) 223-48-91
119180, пер. 1-й Голутвинский,
д. 3-5, стр. 1, 1 этаж
Онлайн:
Оплата услуг онлайн:
2010-2024 Юридическая фирма «Двитекс». Все права защищены.
Оплата услуг онлайн:
Наверх